Sí, podés elegir. Si compraste un auto o una moto con crédito prendario o plan de ahorro, la financiera puede exigir una cobertura mínima y te tiene que ofrecer al menos cinco aseguradoras para elegir. El productor que te asesora lo elegís vos, desde la primera póliza o en cualquier momento mientras dure el crédito, y la compañía te tiene que cobrar lo mismo que a cualquier particular.
En esta nota
Es una de las situaciones que más vemos en la oficina: alguien saca su 0km financiado, firma todo en la concesionaria y meses después descubre que paga un seguro que no eligió, con una cobertura que no entiende y sin nadie a quien llamar cuando tiene un choque. Acá te contamos qué dice la norma y qué podés hacer, estés antes o después de firmar.
Qué dice la norma
La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) regula los seguros que se contratan junto con un crédito prendario o un plan de ahorro. Desde 2023, las reglas para autos y motos son estas:
- La financiera fija la cobertura mínima que tiene que tener el auto mientras dure el crédito.
- Te tiene que ofrecer un listado de al menos cinco aseguradoras, y vos elegís en cuál asegurarlo.
- Elegís libremente al intermediario: un productor asesor de seguros, una sociedad de productores o la compañía en forma directa. Ese derecho lo tenés desde la primera póliza y en cualquier momento de la vigencia.
- El precio tiene que ser el mismo que esa compañía le cobra a un particular por la misma cobertura, plazo y riesgo.
Aplica tanto a créditos prendarios como a planes de capitalización y ahorro, siempre que el vehículo sea un auto o una moto.
Por qué la concesionaria te ofrece su seguro
Porque es cómodo para todos: el vendedor cierra la operación en una sola firma, el seguro queda incluido en la cuota y vos retirás el auto ese mismo día. El problema no es la comodidad, sino lo que se pierde en el camino:
- No comparás. Te ponen una compañía y una cobertura, sin mostrarte las otras opciones del listado.
- La cobertura suele ser más de lo que exige la financiera. Todo riesgo con franquicia baja y adicionales que encarecen la cuota, cuando el mínimo exigido podría ser otro.
- Nadie te asesora después. Cuando tenés un siniestro, te toca resolverlo solo con un 0800.
Si todavía no firmaste
Es el mejor momento, porque arrancás con el seguro que elegiste. Estos son los pasos:
- Pedí el listado y la cobertura mínimaLa concesionaria o la financiera te tiene que informar con qué aseguradoras podés contratar y qué cobertura exige el crédito.
- Avisá por escrito que elegiste tu productorEntregá una nota antes de cerrar la operación y pedí que te firmen una copia con fecha. Podés usar nuestra nota modelo en PDF.
- Cotizá con las compañías del listadoTu productor compara las opciones que cumplen el mínimo y te explica las diferencias.
- Emití la póliza con la cláusula del acreedorLa póliza tiene que salir con la cláusula a favor de la financiera. Con ese certificado retirás el auto sin demoras.
Si ya tenés el auto prendado
No hace falta esperar a que termine el crédito. Tenés dos caminos:
1. Quedarte en la misma compañía, con otro productor
Si la aseguradora te conforma, firmás una nota de designación de productor y tu póliza pasa a estar asesorada por quien vos elijas. No cambia la cobertura, no cambia el endoso a favor de la financiera y no hay riesgo de quedarte sin seguro. Según la compañía, el cambio rige de inmediato o desde la próxima renovación.
2. Pasarte a otra compañía del listado
Si encontrás una mejor opción dentro de las aseguradoras que acepta tu financiera, se emite la póliza nueva con la cláusula del acreedor y recién después se da de baja la anterior.
Qué revisar en tu póliza
Ya sea que la contrataste en la agencia o estés por hacerlo, estos son los puntos que conviene mirar:
- Cobertura contratada vs. la mínima exigida
- Monto de la franquicia
- Suma asegurada del vehículo
- Cláusula a favor del acreedor
- Si el seguro va dentro de la cuota del crédito
- Quién figura como productor
Si tenés dudas entre las coberturas, en la nota terceros completo o todo riesgo te explicamos la diferencia y qué es la franquicia.
Planes de ahorro: corre lo mismo
Si tu auto es de un plan de ahorro, la administradora del plan también puede fijar la cobertura mínima y tiene que ofrecerte al menos cinco aseguradoras. Muchas veces el seguro viene incluido en la cuota del plan desde la adjudicación, y por eso pasa desapercibido. Pedí el detalle de qué compañía y qué cobertura estás pagando: con esa información ya podés compararlo.
Cuando terminás de pagar
Al cancelar el crédito, la financiera te entrega la documentación para levantar la prenda. A partir de ahí ya no tenés que respetar el listado ni la cobertura mínima, y se puede quitar de la póliza la cláusula a favor del acreedor. Es el momento ideal para revisar cobertura y precio: el auto ya no es 0km y quizás te conviene otro plan. Si te designaste un productor durante el crédito, ese cambio te lo hace él.
Preguntas frecuentes
No deberían. La financiera puede exigir que el auto esté asegurado con una cobertura mínima y en una de las compañías de su listado, pero el productor que te asesora lo elegís vos. Si te ponen trabas, pedí por escrito el listado de aseguradoras y la cobertura exigida.
Mientras dure el crédito, el seguro tiene que estar en una de las aseguradoras que acepta la financiera. Dentro de ese listado, elegís vos. Cuando termines de pagar y se levante la prenda, podés pasarte a la compañía que quieras.
No. Con una nota de designación cambia quién te asesora, pero la compañía, la cobertura y el endoso a favor de la financiera siguen iguales. Según la aseguradora, el cambio rige de inmediato o desde la próxima renovación.
No. La norma establece que la compañía te tiene que cobrar lo mismo que a un particular con la misma cobertura, plazo y riesgo. Donde sí suele haber diferencia es en la cobertura que te arman, que muchas veces es más completa que el mínimo exigido.
Sí. La libre elección aplica a los seguros de créditos prendarios y planes de ahorro cuando el vehículo es un auto o una moto.
Información orientativa, actualizada al 05/10/2026, basada en las Resoluciones SSN N.º 24/2023 y 407/2023. No constituye asesoramiento legal. Las coberturas, listados de aseguradoras y condiciones dependen de cada financiera, administradora y compañía; siempre rige lo que dicen tu contrato de crédito y tu póliza.