Coberturas técnicas para proteger instalaciones, maquinaria, obras en ejecución y el patrimonio de la empresa y de sus directivos. Analizamos cada riesgo, definimos las sumas aseguradas correctas y cotizamos entre las principales compañías del mercado.
Elegí una para ver qué cubre, qué no cubre y qué información necesitamos para cotizarla.
Cubre la pérdida o el daño material físico, directo, súbito y accidental sobre los bienes de la empresa, originado por cualquier causa que no esté expresamente excluida. Es la diferencia clave con un seguro tradicional: no se enumeran los riesgos cubiertos, se enumeran los excluidos.
Protege la obra en ejecución —o la instalación de maquinaria y plantas, en el caso de Montaje— contra todo daño accidental, súbito e imprevisto que no esté expresamente excluido, desde el inicio de los trabajos hasta la recepción. Se lo conoce también como TRC / CAR (construcción) y TRM / EAR (montaje).
Mantiene indemne a la empresa por lo que deba pagar a terceros como consecuencia de la responsabilidad civil extracontractual derivada de su actividad, en el establecimiento declarado. Incluye la responsabilidad de las personas con funciones de dirección, en el ejercicio de la actividad asegurada.
La Ley General de Sociedades (arts. 59 y 274) establece que los administradores y directores responden ilimitada y solidariamente por los daños que causen por mal desempeño de su cargo. El D&O protege el patrimonio personal de esas personas frente a reclamos por decisiones de gestión, y cubre los gastos de su defensa.
Cubre los reclamos de terceros —vecinos, linderos, transeúntes— por daños materiales o lesiones causados por una obra de construcción, refacción o demolición. Es la póliza que suelen exigir los municipios y los comitentes para autorizar o iniciar los trabajos.
Cubre las máquinas y equipos de construcción, viales, de perforación y agrícolas mientras cumplen su función en tierra firme, en depósito, y durante su traslado terrestre por medios propios o remolcados por unidades del asegurado. Se considera accidente la colisión, el vuelco, la caída y los golpes de cualquier tipo.
Cubre los equipos electrónicos de la empresa contra daños materiales súbitos e imprevistos que hagan necesaria su reparación o reposición, incluidos los de origen eléctrico y los errores de operación, que las pólizas de incendio tradicionales no alcanzan.
Son coberturas distintas y, en la mayoría de las obras, complementarias.
| Todo Riesgo Construcción | RC Construcción / Demolición | |
|---|---|---|
| Qué protege | La obra misma: lo construido, los materiales y la instalación en montaje. | El patrimonio del asegurado frente a reclamos de terceros. |
| Ejemplo de siniestro | Un temporal derriba el encofrado y daña la estructura en ejecución. | Cae material de la obra sobre un auto estacionado en la vereda. |
| Suma asegurada | Valor total del contrato de construcción. | Límite de responsabilidad elegido según la exposición. |
| Quién la exige | Comitentes, entidades que financian y contratos de obra. | Municipios, comitentes y consorcios linderos. |
Los que más impacto tienen en cómo se paga un siniestro.
Está cubierto todo daño accidental que no figure como exclusión. Lo opuesto son los riesgos nombrados, donde solo se cubre lo enumerado.
Si la suma asegurada es menor al valor real, la indemnización se reduce en la misma proporción. Asegurar el 60% del valor equivale a cobrar el 60% de cada daño.
Se indemniza el daño hasta la suma contratada sin aplicar proporción. Se usa en adicionales como robo, cristales o remoción de escombros.
La parte del siniestro que queda a cargo del asegurado. En riesgos técnicos suele ser un porcentaje del daño con un mínimo sobre la suma asegurada.
Modalidad de D&O y RC Profesional: cubre los reclamos recibidos durante la vigencia, por hechos ocurridos dentro del período de retroactividad.
Lo que cuesta reemplazar el bien por otro nuevo de igual tipo y capacidad, incluidos fletes e instalación. Se diferencia del valor actual, que descuenta la depreciación.
Conocemos la actividad, las instalaciones y los procesos. Cuando hace falta, coordinamos la inspección con la compañía.
Definimos sumas aseguradas y límites que reflejen el valor real, para evitar infraseguro y primas innecesarias.
Presentamos alternativas de distintas compañías con coberturas, franquicias y exclusiones lado a lado.
Administramos renovaciones, endosos y certificados, y acompañamos a la empresa durante todo el proceso de un siniestro.
El integral de comercio cubre riesgos nombrados: solo lo que está enumerado en la póliza (incendio, robo, cristales, etc.). El Todo Riesgo Operativo funciona al revés: cubre cualquier daño material súbito y accidental, salvo lo que esté expresamente excluido. Por eso es la cobertura habitual para industrias, depósitos y empresas con activos de valor.
No. El Todo Riesgo Construcción protege la obra en sí (lo que se está construyendo o montando) frente a daños accidentales. La Responsabilidad Civil de construcción protege frente a los reclamos de terceros —vecinos, linderos, transeúntes— por daños que cause la obra. Muchas obras necesitan las dos, y el comitente o el municipio suelen exigir al menos la de Responsabilidad Civil.
Hay infraseguro cuando la suma asegurada es menor al valor real de los bienes. En las coberturas que indemnizan a prorrata, la compañía paga el siniestro en la misma proporción: si asegurás por el 60% del valor real, cobrás el 60% del daño, aunque el daño sea parcial. Por eso revisamos y actualizamos las sumas aseguradas en cada renovación.
Principalmente a las personas: directores, gerentes y administradores, que pueden responder con su patrimonio personal por decisiones de gestión. La póliza cubre los gastos de defensa y las indemnizaciones a su cargo. También puede reintegrarle a la sociedad lo que haya adelantado para defender a sus directivos.
Depende de la cobertura, pero en general: actividad y ubicación del riesgo, valores a asegurar (edificio, maquinaria, mercadería, obra o equipo), medidas de seguridad, historial de siniestros y, para obras, la memoria descriptiva y el valor total del contrato. Con esa información hacemos el análisis y cotizamos entre varias compañías.
Contanos la actividad, las instalaciones o la obra, y te enviamos un análisis con las coberturas recomendadas y alternativas de distintas compañías.
La información de esta página es orientativa y resume las condiciones habituales del mercado. Coberturas, límites, franquicias y exclusiones varían según la compañía y se rigen por las condiciones generales, particulares y específicas de cada póliza.
